Будущее платежных систем

Лучшие брокерские конторы бинарных опционов за 2020 год:

Платежные системы будущего

Надежно ли в XXI веке пользоваться централизованными платежными сетями? Что придет на замену VISA и MasterCard?

Два месяца назад у Visa произошел большой сбой на территории Европы. В официальном заявлении говорится о том, что проблема была вызвана аппаратным сбоем. Но эксперты полагают что он не может привести к таким перебоям работы. Этот случай напомнил всем, что нужно думать над устойчивыми платежными сетями. При этом они могут и даже должны быть децентрализованными, так как централизованные сети подвергаются огромным рискам. Банковские служащие прокомментировали эту ситуацию так:

Никогда нет хорошего времени для сбоя платежной системы. Но пятничный день представляет собой самых худший вариант развития событий.

Ведь именно в это время происходит максимальное количество транзакций. И пусть даже уже к 10 вечера работа Visa восстановилась, но эта ситуация подчеркнула необходимость создания более устойчивых платежных сетей.

Пол Ломакс, технический директор Virgin Red: Аппаратный сбой не должен вызывать перерывы в работе. Здесь есть три варианта развития событий: либо системы Visa не подходят для работы, либо у них работают некомпетентные работники, либо они врут.

Питер Гроукутт, управляющий директор Databarracks и специалист по ЧП в IT-сфере: Visa должна извлечь из этой ситуации урок. Теперь они должны создать новые процессы резервного копирования, чтобы избежать аналогичных проблем в будущем.

Платежи и изменения поведения

В последнее время платежи поменялись полностью. Теперь вы можете оплатить всё одним кликом мыши или взглядом на телефон.

Гэри Конрой, CCO в TransferMate: Основное внимание уделяется пользовательскому опыту и устранению неудобств в процессе покупки. Именно технологические достижения ускорили это изменение.

Никогда ранее технологии не были так важны для успеха бизнеса, как сегодня. Чтобы оставаться в стороне от потребностей и требований потребителей, компаниям нужно стимулировать инновации и модернизировать свои бизнес-процессы и процессы платежей.

Studio Graphene провели опрос в ходе которого выяснили что 59 % британцев покинут сайт за 30 секунд если он окажется некрасивым или в нем будет трудно ориентироваться. За последние 5 лет 24% респондентов поменяли банк просто из-за того, что у конкурента оказывались более удобные технологии. Если учитывать только мнение миллениалов (людей, которым сейчас от 18 до 34 лет) то эта цифра достигает 41%. Поэтому все компании должны быть убеждены что все их цифровые решения работают в духе времени.

Также это исследование показало, что 52% людей всегда изучают бизнес или товар онлайн, прежде чем дать им деньги. 47% респондентов сказало, что хороший сайт/приложение заставляет довериться бренду.

Схемы работы с банковскими картами тоже будут кардинально меняться. Мы направляемся в «финансовую интернет-эру» без комиссий и с мгновенными транзакциями. Препятствия для входа в бизнес падают, так как финтех становится массовым явлением. Это в свою очередь вызывает усилении конкуренции и борьбу за клиентов.

Список русских брокеров бинарных опционов:

Бред ван Леувен, руководитель отдела партнерств в Railsbank: Люди могут попробовать альтернативные методы оплаты. Но при этом они всегда имеют с собою MasterCard или Visa, чтобы быть уверенными в том, что они смогут оплатить желаемый товар в любое время. Это затормозит замену банковских карт. Но это не значит, что MasterCard будет выглядеть через 10 лет также как сегодня. Вы увидите то, как они начнут проникать в другие области по типу аналитики платежных данных и услуг с добавленной стоимостью для эмитентов.

Программа Startpath, членом которой является Railsbank является хорошим примером того как Mastercard уже движется в этом направлении. С помощью банка Mastercard сможет выпускать новые продукты в течение нескольких недель, а не через год, как это часто встречается в банковской сфере.

Децентрализация

Недавний общеевропейский простой Visa стал напоминанием о том, что может произойти в полностью централизованной системе. Это стало ещё одним доказательством того, что очень важно иметь альтернативы всему. Аналитики не решались спекулировать о конкретной причине инцидента, оценивая возможности децентрализованных систем.

Эмин Гюн Сиер, аналитик распределенных систем в Корнельском университете: В мире, который полагается только на Visa и Mastercard любое ЧП этих двух систем носит просто катастрофический характер. Современные платежные сети невероятно централизованы. Небольшой круг игроков контролирует почти все деньги мира.

Гиллен Кельвин, руководитель отдела клиентского опыта в KBC: Учитывая успехи в ИИ, блокчейне и облачных вычисления трудно представить себе будущее без «платформы», помогающей мыслить персонализированному ИИ.

Рассматривая эволюцию платежных систем, Крис Скиннер (финтех-гуру и автор Digital Human) утверждает, что централизованные площадки по типу SWIFT, Visa MasterCard будут жить ещё довольно долго.

Крис Скиннер: Они не исчезнут за одно мгновение, но появится новая структура рынка, которая будет конкурировать со старыми технологиями. PayPal в свое время устранил множество проблем с интернет-оплатой, но если оценивать в общем, то он ничего не изменил. Причина, по которой мы так взволнованы интернетом ценностей (Internet of Value) заключается в том, что блокчейн является совершенно новым механизмом обработки данных. Блокчейн может стать посредником для финансовых систем в сфере обмена средств.

Марике Фламент, управляющий директор Circle в Европе: Блокчейн полностью децентрализован и открыт для всех. Никто не владеет блокчейном также как никто не владеет интернетом.

Существует множество экспериментов по привлечению децентрализованных технологий к финансовым услугам, но никакая из них не получила широкого распространения.

Дэвид Шварц,главный криптограф Ripple: Банки вряд ли будут использовать технологии распределения баз данных для трансграничных платежей из-за их проблем с масштабируемостью и конфиденциальностью.

В это же время финтех-стартапы не теряют времени. По словам Эрика Цзин, CEO Ant Financional, финтех-компании увеличивают свое присутствие за счет использования новых технологий, включая распределение баз данных. Благодаря этому Ant Financional уже стал основным бизнес-партнером у Standard Chartered. Благодаря блокчейну AliPay сможет совершать транзакции в течение доли секунд.

После этой статьи вы заработаете миллион:  Бинарные опционы Тимашевск

От устаревших до модернизированных

COBOL (Common Business-Oriented Language) — высокоуровневые и объектно-ориентированный язык программирования бизнес-приложений. До COBOL все ОС имели свои языки программирования, что было проблемой для компаний, использующих разные бренды компьютеров. Благодаря своей простоте использования и переносимости COBOL стали одним из самых популярных языков программирования в мире. И хоть многие называют его устаревшим, но он до сих пор считается одним из самых популярных языков.

Согласно Reuters и международному отчету COBOL, 43% банковских систем построено на языке программирования COBOL. Также он используется в 80% транзакций среди физических лиц. От этого языка зависит 95% банкоматов в мире.

Но COBOL не без проблем. Количество программистов со знанием COBOL неуклонно уменьшается, так как большинство из них приближаются к пенсионному возрасту. Поэтому постепенно банки заменяют этот язык программирования на какой-то более современный. Но это все может быть сложным и очень дорогостоящим процессом, так как большинство банковских программ выполняются на старых мейнфреймах.

Найджел Вердон, CEO и сооснователь Railsbank: Многие основные системы платежей и банковского дела основаны на COBOL. Это всего лишь язык программирования, поэтому основной проблемой здесь не является COBOL как таковой, а то что архитектура не может обновиться, и использовать современные и надежные подходы. Кроме этого, большая часть документации была в своё время утеряна, что только усложняет работу с данным языком программирования.

Вердон считает, что переход на другой язык программирования представляет собой очень сложную задачу, которую можно сравнить с заменых колес в автомобиле на скорости 150 км/ч. По его мнение миграция на другие языки программирования может занять 5–10 лет.

Учитывая интенсивную конкуренцию на международном финансовом рынке ведущим поставщикам платежей не остается ничего как уже приняться за тестирование новых подходов и решений. MasterCard постоянно внедряет инновации, которые упрощают жизнь клиентам. В июне этого года компания запустила AL Express — новую услугу, которая поможет компаниям разработать индивидуальную модель искусственного интеллекта, отвечающую за реальные бизнес-вопросы. В свою очередь Visa Canada и Finn AI разрабатывают на базе Visa Developer ряд платформ, упрощающих банкинг. Одни из таких технологий являются искусственный интеллект и чат-боты.

Около года назад SWIFT открыл новую услугу, упрощающую работу банков по всему миру SWIFTgpi. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк. SWIFTgpi упрощает и ускоряет SWIFT-переводы. Если раньше вам приходилось ждать 3-4 дня, то сейчас деньги приходят в течение 30 минут.

Люк Меурант, директор отдела маркетинга SWIFT: Служба gpi уже радикально поменяла опыт трансграничных платежей. Ни одна другая услуга не могла ранее доставить безопасно сотни миллиардов долларов в виде платежей за считанные минуты. Настало время строить банкинг. Сейчас мы развертываем амбициозную международную программу, включающая все банки, валюты и маршруты для обеспечения полного принятия технологии SWIFTgpi к концу 2020 года.

Будущее платежных систем

Луи Миллон считает, что платежные системы будущего обязательно будут быстрыми и практически без комиссий. Бред ван Леувен из Railsbank придерживается такого же мнения. Мало того он верит в то, что совсем скоро мы получим мобильные платежи.

После этой статьи вы заработаете миллион:  Лучшие стратегии в торговле бинарными опционами

Будущее платежных систем

Мы используем cookie для улучшения и персонализации вашего опыта на сайте, анализа статистики и размещения рекламы. Вы можете узнать больше о использовании файлов cookie, прочитав Cookie Policy.

Куда двигаются платежные технологии, что будет с альтернативными платежными методами и как выбирать эти самые платежные методы именно для вашего бизнеса?
Отвечает эксперт международного платежного провайдера и эквайера ECOMMPAY Владимир Поляков, руководитель по региональному развитию бизнеса.

Сейчас все стремятся расширить спектр платежных методов за счет альтернативных способов оплаты, но в чем их недостаток?

Недостаток в том, что они привязаны к регионам. Нет универсальной международной системы альтернативных платежей. Тиражировать их на весь мир просто невозможно, понадобилось бы создать заново такую же глобальную платежную систему, как Visa или Mastercard. Но для углубления в каждый региональный рынок альтернативные платежные методы (АПС) важны многим видам бизнеса.

Можно ли ожидать, что появится некая глобальная альтернатива банковским картам?

Нет, платежные системы адаптируются под рыночные условия, они инвестируют в том числе и в альтернативные платежи, но карты – это универсальный платежный метод. Карты принимаются в 80% случаев, а возможность оплаты АПС встречается значительно реже.

Будут ли эволюционировать сами карты?

Это будет зависеть от доступных технологий и привычек людей через 10 лет. Пока мы живем в эру мобильных девайсов, и в каждом магазине стоят NFC- и POS-терминалы. Изменить все это в одночасье нельзя. Конечно, появятся новые альтернативные платежные методы на основе технологий привычек. Тот же мобильный телефон – это просто привычка.

От чего нужно отталкиваться при выборе платежных технологий?

От адаптации технологий под новые виды устройств. Нужно следить за тем, как различные инновации вливаются в рынки, и думать немного вперед. Нужно отталкиваться от технологий и потребностей, и смотреть, как меняется общество. Сейчас люди перестали покупать машины и телефоны – их берут в лизинг, а затем меняют на новые. Это порождает потребность в более удобных периодических платежах.

Теперь принято не готовить, а заказывать и оплачивать еду на дом по дороге с мобильного телефона. Поэтому надо понять, как развиваются привычки и пытаться под них подстроить свой продукт. Иначе говоря — увидеть потребность в изменениях окружающего мира. Сами по себе платежные сервисы не создают глобальных инноваций. Они адаптируются под технологии и позволяют продвигать их среди людей. Платежный сервис – это мостик между бизнесом и потребителем. Не нужно создавать новые платежные методы, чтобы люди могли платить за инновации. Люди сделают так, как удобнее им и платежные методы должны подстраиваться под эти привычки и потребности.

Что вам самому больше всего сейчас интересно в платежных технологиях?

Сейчас интересней всего наблюдать как-раз за развитием альтернативных платежных систем. Там стараются развивать технологии так, чтобы учитывать потребности всех участников процесса. Это, например, развитие кредитных продуктов, которые позволяют мерчанту получать деньги сразу же после продажи, а пользователю платить в течение двух недель с момента покупки. В карточных технологиях инновативность сложна, вся их инфраструктура была выстроена десятилетия назад, но и там что-то меняется – к примеру, появляются новые способы бесконтактной оплаты, новая операционная функциональность, обновляются существующие протоколы. Используются подручные инструменты, например BigData.

Сколько еще проживет физическая платежная карта?

Предположительно, они будут на рынке еще лет 10.

Если мы говорим не только про альтернативки, куда в результате приведет развитие финтех-технологий?

Криптовалюты, блокчейн – это технологии, которые позволяют делать совершенно новые вещи на новых принципах. Они построены на абсолютно других рельсах, как сверхзвуковой поезд Илона Маска. А традиционные банковские системы едут по старым рельсам, хотя сам их поезд меняется и становится немного быстрее. Но как бы круто не надстраивались технологии, инфраструктурные решения там остаются старыми. Будущее за теми компаниями, которые соотносят свой продукт с конечным потребителем и хотят выстраивать с нуля новые решения.

Как бы вы охарактеризовали перспективы бизнеса платежных сервисов?

Эта индустрия очень динамичная, нельзя что-то зафиксировать и с этим жить. Здесь все можно свести к высказыванию Сократа: я знаю, что ничего не знаю, но другие не знают и этого. Очень хорошо отражает динамику индустрии. Это тот бизнес, в котором интересно работать каждый день.

После этой статьи вы заработаете миллион:  Стратегия успеха в партнерском маркетинге

Как работают платежные системы

Будущее платежных систем

В течение пяти следующих лет розничный банковский бизнес в России изменится кардинально – платежные технологии стремительно развиваются. Уже произошли серьезные изменения: внедряются электронные базы данных, совершенствуются процессинговые системы, изменяется законодательство и конъюнктура. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг постепенно вытеснят обычных операционистов из банковского бизнеса.

Что такое платежная система

Под платежной системой понимается комплекс правил и средств, позволяющих проводить расчеты между покупателем товара или услуги и торговой или сервисной организацией. Платеж включает совокупность операций по авторизации, взаиморасчетам и передаче платежей, равно как и другой финансовой и нефинансовой информации. Обычно в платежном процессе участвуют:

  1. Клиент, покупатель
  2. Магазин, продавец товаров или услуг
  3. Банк, как гарант легитимности платежа
  4. Процессинговая компания, как технологический посредник между всеми участниками сделки.

Различают несколько основных видов безналичных платежей

  • С помощью банковской карты и персонального кода, указанного на карте
  • С помощью электронного кошелька (отдельного приложения платежной системы)
  • С помощью электронного счета с авторизацией через интернет-браузер
  • С помощью мобильного телефона со счета клиента у мобильного оператора
  • С помощью мобильного банкинга (когда банковский счет привязан к мобильному телефону клиента)

Интерфейс пользователя платежных систем

Вам интересно как выглядит личный кабинет клиента в различных платежных системах?

Использование безналичных средств

Наличные платежи

На сегодняшний день известен только один вид удаленной наличной оплаты товаров или услуг — через платежные терминалы независимых платежных систем (например, QIWI) или через аналогичные банковские терминалы. Прием платежа осуществляется через автоматический купюроприемник терминала.

Перевод электронных средств между платежными системами

Обычно операции по переводу денежных средств из одной платежной системы в другую (например, когда требуется перевод из Webmoney в Яндекс.Деньги или из Яндекс.Денег на счет в Альфа-Банке) облагается комиссией, средний размер которой обычно колеблется в пределах 2-3 процентов. Некоторые платежные системы, в качестве специального предложения, предлагают бесплатный вывод средств, но это скорее исключение, чем правило.

Перевод безналичных средств клиента в наличные

Выдача наличных, т.е. преобразование электронных/безналичных средств, трактуется как кассовый аванс, поэтому банк, оказывающий такую услугу, является в данном определении «торгующей деньгами организацией».

Ограничения по размеру платежа

Согласно российскому законодательству, многие электронные сделки ограничиваются максимальной суммой в 15 тыс. рублей. Это не препятствует проведению нескольких платежей, но зависит от суточных ограничений на вывод средств каждой конкретной платежной системы.

Процесс проведения электронного платежа

Взаимодействие («общение») участников процесса приема оплаты осуществляется по защищенным протоколам. Эквайрер (платежный терминал, магазин и т.п.) отправляет информацию в систему. Процессинговая компания переправляет полученные данные эмитенту (банку), и тот проверяет счет клиента. Если оплата возможна, то соответствующая сумма банком резервируется, и разрешение на проведение операции направляется процессинговой компании, а оттуда обратно к эквайреру. Получив разрешение, эквайрер направляет запрос к системе продавца, проверяет возможность продажи и приема платежа. Обычно это оформляется в виде кода авторизации — некоторого числа. Если код авторизации не получен, то это означает, что сделка не одобрена, и торгово-сервисная организация не может принять данный платеж.

На каждой стадии платежа есть суммовые пороги, ниже которых одобрение сделки происходит автоматически, без дополнительных запросов. Например, платежный терминал может и не обращаться к серверу эквайрера в процессинговой компании. Если сумма платежа меньше введенного в него эквайрером лимита, то терминал сам дает разрешение на оформление сделки, точнее — просто печатает торговый чек.

Защита платежных операций

Узнайте подробнее о безопасности в платежных системах

Платежные системы защищают платежные операции во избежание проведения платежей злоумышленниками. Во-первых, используются зашифрованные протоколы. Во-вторых, каждый платеж часто защищается подтверждением с помощью кода, высылаемого по SMS на зарегистрированный клиентом телефонный номер. В-третьих, если речь идет об интернет-платежах с помощью пластиковых карт или электронных кошельков, транзакции в платежной системы могут быть дополнительно защищены привязкой к конкретному компьютеру или IP адресу, а также методы авторизации, ограниченные по времени — это помогает избежать входа в систему другого пользователя на компьютерах общего пользования.

Каждая платежная система старается сертифицировать участников сделки — продавца и покупателя. Для того, чтобы получить сертификат в электронной платежной системе, физическому лицу требуется предоставить данные, подтверждающие личность (например, паспорт). Организации предоставляют юридические документы, свидетельствующие о регистрации и наличии соответствующих лицензий на оказываемую деятельность.

Открываем торговый счет и получаем бонусы:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: